De meeste creditcards zijn standaard uitgerust met een aankoopverzekering. Heb je daar ook echt iets aan? Creditcardvergelijking neemt de proef op de som met 10 bekende Nederlandse creditcards.

Met een aankoopverzekering zijn je aankopen met de creditcard tijdelijk beschermd tegen beschadiging, diefstal en verlies. Dat kan drie maanden zijn, een half jaar of een heel jaar lang, gerekend vanaf de aankoopdatum. Gebeurt er in die periode dus iets met een nieuw gekocht artikel, dan vergoedt de creditcarduitgever de schade.

Maar dat geldt voor lang niet elk product. Geld en cheques of cadeaubonnen worden nooit vergoed. Entreebewijzen en je fiets vaak ook niet. Mobiele telefoons en laptops meestal maar beperkt. Er gelden maximumvergoedingen en je moet ook bijna altijd een deel zelf betalen.

Sommige kaartuitgevers accepteren geen tweedehandsspullen. Zo heeft elke creditcarduitgever een ander lijstje met uitsluitingen en soms verschilt de vergoeding ook per type creditcard.

Test met 10 artikelen

Creditcardvergelijking wilde graag weten welke creditcard de beste aankoopverzekering biedt. We hebben daarom een winkelmandje samengesteld met 10 aankopen ter waarde van €1.000. Ook hebben we 10 creditcards uitgezocht waarmee we deze aankopen in theorie zouden kunnen doen. Wat als onze 10 uiteenlopende artikelen beschadigd of verloren zouden raken?

Stel je koopt met één creditcard:

- een nieuwe smartphone van €360
- een tweedehands smartphone van €90
- een nieuwe tablet voor €199
- wandelschoenen voor €84
- een skipak voor een kind voor €80
- een biografie van Mark Rutte voor €20
- een bananenboom voor binnen €70
- een bioscoopbon van €20
- een doos handgemaakte bonbons voor €60
- een fles biologische wijn voor €17

Stel er gebeurt iets met deze artikelen, buiten je eigen schuld om. De smartphones en de tablet raken beschadigd en worden onbruikbaar. Het skipak en de wandelschoenen worden gestolen. Het boek valt in het water en de bananenboom raakt bij het vervoer beschadigd. De bioscoopbon verlies je door een gat in je tas en de bonbons en de fles wijn vallen op straat nadat een onoplettende passant tegen je aanloopt, waardoor je je tas laat vallen. Fles stuk, bonbons niet meer te eten. De passant is hard weggerend.

Op geen van de producten is een garantie of een andere verzekering van toepassing en alles gebeurt binnen drie maanden na aankoop. Welke aankoopverzekering keert in dit geval het meeste uit, als je alle schadevergoedingen bij elkaar optelt? Dat zie je in de ranglijst hieronder.

Ranglijst vergoedingen van aankoopverzekeringen
 

Deze creditcards zijn geselecteerd op populariteit en op variëteit. De allerduurste platinumcards hebben meestal een langere verzekeringsperiode en zijn voor een eerlijke vergelijking buiten het onderzoek gelaten. Prepaidcards hebben nooit een aankoopverzekering. 

In de tabel Vergoedingen voor aankopen onderaan op deze pagina kun je zien hoeveel de verschillende creditcards in theorie vergoeden voor iedere afzonderlijke aankoop.

Flying Blue American Express scoort het best

De eerste plaats in dit voorbeeld is voor Flying Blue American Express. Dat komt vooral doordat deze kaart geen eigen risico kent en een hogere maximumvergoeding toekent aan smartphones. Alleen nieuwe producten worden vergoed en ook alleen producten met een waarde boven de 50 euro. Voedingsmiddelen zijn bij American Express uitgezonderd.

De American Express Green Card vergoedt minder. Dat komt doordat voor deze creditcard een eigen risico geldt van €50 per gebeurtenis. In de voorwaarden van de Green Card worden tweedehands producten niet uitgesloten.

De creditcards van American Express zijn de enige in de test met een verzekeringsduur van 90 dagen. De rest heeft een verzekeringsduur van 180 dagen na aankoop.

Veel gelijke scores

De tweede plaats wordt gedeeld door maar liefst 6 creditcards, allemaal uitgegeven door ICS. ICS hanteert voor al zijn creditcards praktisch dezelfde voorwaarden. Alleen de duur van de verzekering kan verschillen. Zo zijn er duurdere varianten met namen als Silver, Gold en Black, die meestal een verzekeringsduur hebben van 365 dagen.

Alle ICS-cards hebben een eigen risico van €25 per gebeurtenis en een maximumvergoeding van €250 voor smartphones en €750 voor een computer of laptop. Tweedehandsartikelen en etenswaren zijn niet uitgesloten bij ICS.

Eigen risico

Het eigen risico maakt veel uit voor de uiteindelijke vergoeding. Zo is de lage notering van ING, Rabobank en American Express Green Card te wijten aan hun relatief hoge eigen risico van €50. Het verschil tussen beide creditcards zit hem in dit voorbeeld in de vergoeding van tweedehandsspullen. ING sluit die uit, Rabobank niet.

Andere verzekering eerst

Tot slot één belangrijke opmerking. In de praktijk zullen de aankoopverzekeringen van creditcards veel minder uitkeren dan in bovengenoemde voorbeelden. De schade wordt namelijk vrijwel altijd éérst vergoed binnen een garantie, inboedelverzekering of aansprakelijkheidsverzekering. De creditcarduitgever keert alleen het deel uit dat een andere verzekering niet dekt.

(door José Mast en Ton Hermans, Creditcardvergelijking, 1 december 2020)

Tabel: Vergoedingen voor aankopen (test december 2020)
 

Conclusie:

- Doe je internetaankopen altijd met een creditcard, dan is het artikel verzekerd. Schade of verlies moet je wel eerst oplossen via de productgarantie of je inboedelverzekering.
- Voor de beste aankoopverzekering kies je een creditcard van American Express of ICS. American Express rekent bij sommige kaarten geen eigen risico. Bij ICS betaal je altijd 25 euro zelf.
- Bij American Express duurt de verzekering 90 dagen, bij ICS 180 dagen op gewone creditcards.
- Gold- en platinumcards hebben meestal een verzekeringsperiode van een heel jaar, maar zijn ook veel duurder.

Lees ook:

Wat valt er niet onder de aankoopverzekering van je creditcard?

Welke creditcards hebben een aankoopverzekering?